Ubezpieczenie Komercyjne - Pakiet Ubezpieczeń dla Właścicieli Firm (BOP)

Co to jest Pakiet Ubezpieczeń dla Właścicieli Firm (BOP)?

Pakiet Ubezpieczeń dla Właścicieli Firm (BOP) łączy kilka rodzajów ubezpieczeń w jeden pakiet dostosowany do potrzeb małych i średnich firm. Zostało zaprojektowane jako bardziej przystępny cenowo i wygodny sposób na uzyskanie potrzebnej ochrony bez konieczności zakupu osobnych polis na każde ryzyko.

Polisa BOP zazwyczaj obejmuje trzy kluczowe polisy ubezpieczeniowe:

1. Ubezpieczenie mienia:

Obejmuje fizyczne aktywa, takie jak lokal firmy, sprzęt, zapasy i meble, przed ryzykami takimi jak: pożar, wandalizm, kradzież czy katastrofy naturalne (np. burze lub trzęsienia ziemi, zależnie od polisy).
Jeśli mienie Twojej firmy zostanie uszkodzone lub zniszczone, ubezpieczenie mienia pomoże pokryć koszty naprawy lub wymiany.

2. Ubezpieczenie ogólnej odpowiedzialności cywilnej:

Chroni przed roszczeniami osób trzecich za obrażenia ciała, uszkodzenie mienia lub szkody osobiste, które wystąpiły na terenie firmy lub w wyniku działalności firmy.
Obejmuje sytuacje takie jak upadek klienta lub uszkodzenie mienia osoby trzeciej przez działalność firmy.

3. Ubezpieczenie przestoju w działalności (tzw. ubezpieczenie utraty dochodu):

Pokrywa utracony dochód, jeśli firma zmuszona jest do wstrzymania działalności z powodu zdarzenia objętego polisą (np. pożar lub katastrofa naturalna), które zakłóciło jej działalność.
Może pomóc opłacić bieżące wydatki, takie jak czynsz czy pensje pracowników, nawet jeśli firma nie może prowadzić działalności.

Polisę BOP można rozszerzyć o opcjonalne dodatki, w zależności od potrzeb firmy:

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w zakresie cyberbezpieczeństwa (dla firm zajmujących się danymi wrażliwymi),
Ubezpieczenie samochodowe komercyjne (jeśli firma używa pojazdów),
Ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej (dla firm świadczących porady lub usługi profesjonalne),
Ubezpieczenie świadczeń dla pracowników (np. ubezpieczenie zdrowotne lub na wypadek niepełnosprawności dla pracowników).

Chociaż BOP zapewnia dobrą ochronę ogólną, nie obejmuje wszystkiego.
Częste wyłączenia to:

Urazy pracowników: Ubezpieczenie wypadkowe jest zazwyczaj sprzedawane oddzielnie i nie jest częścią BOP.
Błędy zawodowe: Jeśli świadczysz profesjonalne porady lub usługi (np. prawnik, księgowy), potrzebujesz dodatkowego ubezpieczenia odpowiedzialności zawodowej.
Szkody powodziowe i trzęsienie ziemi: Niektóre polisy BOP wyłączają katastrofy naturalne, takie jak powodzie lub trzęsienia ziemi, więc może być konieczne wykupienie oddzielnego ubezpieczenia na te zdarzenia.
Ubezpieczenie pojazdów: Jeśli firma używa pojazdów, konieczne będzie wykupienie ubezpieczenia komunikacyjnego, które nie jest standardowo zawarte w BOP.

BOP jest idealnym rozwiązaniem dla firm spełniających następujące wymagania:

Mają stosunkowo niskie ryzyko (w zakresie uszkodzenia mienia czy odpowiedzialności).
Nie mają skomplikowanych lub specjalistycznych potrzeb ubezpieczeniowych.
Mają mniej pracowników (ponieważ BOP jest zazwyczaj skierowane do małych firm).

Przykłady firm, które mogą ubiegać się o BOP:

Sklepy detaliczne
Małe biura (np. agenci nieruchomości, brokerzy ubezpieczeniowi)
Restauracje (w zależności od rozmiaru)
Wykonawcy (z określonymi dodatkami)